junio 24, 2024

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Se acercan las hipotecas de tasa fija y variable: cómo navegar por las nuevas ofertas de los bancos

Se acercan las hipotecas de tasa fija y variable: cómo navegar por las nuevas ofertas de los bancos
tendencias emergentes

El nuevo ajuste al alza del Banco Central Europeo afecta al mercado de préstamos, incluidos los hipotecarios, que hasta ahora ha aguantado la política restrictiva, confirmando el interés de los italianos por los activos inmobiliarios. La edad promedio y los ingresos de los solicitantes aumentan, mientras que las cantidades disminuyen.
L’Observatorio MutuiOnline.it Presenta una serie de indicaciones sobre la dinámica del sector en los dos primeros meses del año, destacando, entre otras cosas, la convergencia entre benchmarks fijos y variables. El nivel más alto está relacionado conautoridad fiscal en diez años, que sale al 2,90%, un punto más que la media de 2022, seguido del IRS en 20 años (2,71%) y luegoEuribor en tres meses (2,48%). El IRS rastreado a 30 años (2,36%) y el Euribor a 1 mes (2,18%). Con todo, la tendencia es al alza, pero todavía está lejos de los niveles de hace diez años, cuando el tipo fijo estaba muy por encima del 5% y el tipo variable estaba muy por encima del 3%. Dada la situación actual (o más bien el pasado reciente), hacer proyecciones es complicado, pero la sensación entre los expertos es que el endurecimiento monetario del BCE está llegando a su fin. En la próxima reunión del Banco Central Europeo, prevista para el 4 de mayo, el instituto que dirige Christine Lagarde puede tomarse un respiro a la espera de nuevos indicadores económicos relacionados con la inflación, la producción y el consumo. De hecho, los bancos centrales tienen que encontrar un difícil equilibrio entre la necesidad de contener la inflación (por ley, el Banco Central Europeo debe trabajar para mantenerla dentro del 2%) y no sobrecargar demasiado la economía.

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dominio duro

El aumento de los parámetros relacionados con las aplicaciones de variadores de frecuencia para Hipoteca a tipo fijo, que es más del 80 % del total, unos buenos 20 puntos más que el cuarto trimestre de 2022. Después de todo, si los costos son similares, es comprensible que gran parte esté orientado a una prima que no cambiará durante la duración de una década. Al mismo tiempo, la de capitalización variable pierde una quinta parte de su cuota de mercado y cae al 16%, mientras que la de capitalización variable baja del 8,7 al 3,1%. Las subidas de precios de los últimos meses han dado nueva vida Soluciones Por aquellos que en el pasado tenían una hipoteca a tipo variable. En los dos primeros meses del año, el paso a los préstamos de línea fija representó más del 30% de todas las solicitudes de hipotecas, erosionando el número de contratos tomados para la compra de la primera vivienda, que en cualquier caso sigue siendo el componente más importante del mercado con algo menos del 60 % del total.

La audiencia se estrecha

Las recientes subidas de precios aplicadas a los prestatarios inevitablemente restringen la audiencia de aquellos que se dedican a la financiación a largo plazo, como los bienes raíces. En los dos primeros meses de este año ascendió a 2.760 euros netos mensuales frente a los 2.220 euros del primer trimestre de 2022. Al fin y al cabo, las subidas de tipos de interés por parte de los bancos centrales tienen como objetivo precisamente reducir la liquidez que circula en el sistema, y ​​por este propósito forma de contener los precios al consumidor. La incertidumbre sobre el futuro empuja a reducir gastos, con valor del préstamo (es decir, la parte financiada respecto al precio de compra), que desciende un punto y medio respecto al último trimestre de 2022, hasta el 65,9%. La necesidad de seguridad también la confirma el análisis de los tipos contractuales de los solicitantes, alcanzando los contratos abiertos el 81,4% del total, frente al 79% del primer trimestre del año pasado. Por ello están sobre todo los extraordinarios, que pasan en un año del 5 al 3,9%, y los autónomos del 2,4 al 1,5%.

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Beneficios menores de 36 años para la prueba

La edad media de los solicitantes es de 40 años, una cifra no muy alejada de trimestres anteriores. En las siguientes encuestas habrá que averiguar si ya hay un retorno a la juventud El gobierno ha reformulado los trámites a favor de los menores de 36 años para el año 2023, una medida que, sin embargo, al menos por el momento, no tiene el mismo efecto que el visto cuando se puso en marcha en julio de 2021. Al mismo tiempo, el importe medio solicitado se ha reducido a 131 mil euros, 10 mil euros menos por año, incluso frente a precios inmobiliarios básicamente estables en el último período. Por lo tanto, esta tendencia podría indicar un mayor enfoque del mercado en viviendas de costo medio y bajo que en el pasado. Mientras que la duración media es de unos 24 años.